Vous projetez de souscrire un crédit travaux pour financer vos aménagements intérieurs ou extérieurs, la rénovation ou l’amélioration de votre habitation, un agrandissement ou encore des travaux de finitions ?
Ce type de prêt affecté vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000 euros pour ce faire. Mais si les offres fourmillent sur le marché, toutes les propositions ne sont pas dignes d’intérêt. Pour éviter les mauvaises surprises, découvrez notre top 10 des meilleurs crédits travaux en 2023.
Qu’est-ce qu’un crédit travaux ?
Un crédit travaux est un prêt spécifiquement dédié au financement des travaux effectués au sein d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou d’un logement locatif, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison et que l’occupant souscripteur soit propriétaire ou locataire (à condition, pour ce dernier, que le propriétaire ou le bailleur donne son accord).
Un crédit travaux est une forme de crédit à la consommation affecté, ce qui signifie qu’il ne peut servir qu’à financer les travaux prévus par le contrat de prêt et qu’il nécessite la fourniture de devis précis ou de factures afin de justifier des dépenses engagées et de débloquer les fonds.
Ce type de prêt affecté permet de financer plusieurs types de travaux réalisés par un artisan ou une entreprise du bâtiment, notamment :
- des travaux destinés à des aménagements intérieurs (pose d’une cuisine, aménagement de combles, etc.) ;
- des travaux concernant des aménagements extérieurs (piscine, terrasse, etc.) ;
- des travaux de rénovation et d’amélioration de l’habitat (pose de nouvelles fenêtres, nouvelle isolation, pose d’une pompe à chaleur, etc.) ;
- des travaux d’agrandissement (véranda, extension de la maison, rehaussement, etc.) ;
- des travaux de finition (peinture, papier peint, revêtements de sol, etc.) ;
- l’achat de matériaux et d’outillages.
Un crédit travaux est un emprunt dont le montant doit être compris entre 500 euros et un maximum de 75 000 euros. Pour un emprunt supérieur, il faut opter pour un crédit immobilier. Le crédit travaux est assorti d’un taux d’intérêt nominal fixe, la durée de remboursement est plus ou moins longue (de trois mois à dix ans) et le montant des mensualités de remboursement est variable et il comporte une part de capital et une part d’intérêts.
Il faut savoir que, comme pour la majorité des prêts, le taux d’intérêt d’un crédit travaux est variable selon l’établissement financier prêteur, mais également selon le profil de l’emprunteur, le montant emprunté et la durée de remboursement. En moyenne, un crédit travaux de 10 000 euros remboursable sur une période de six années peut être assorti d’un taux d’intérêt compris entre 3 % et 6 % en 2024.
Dans tous les cas, l’emprunteur bénéficie d’un droit de rétractation d’une durée de 14 jours après la signature de son offre de crédit travaux, comme le prévoit le Code de la consommation.
Top 10 des meilleurs crédits travaux : notre comparatif 2024 !
Plusieurs établissements financiers proposent des crédits travaux. Banques traditionnelles, banques en ligne, organismes de crédit… dans tous les cas, les emprunteurs recherchent des emprunts aux taux d’intérêt et aux conditions de souscription attractifs. Comparer un taux nominal d’intérêt ne permet pas de connaitre le véritable coût total d’un prêt, raison pour laquelle il est préférable de se focaliser sur le TAEG (taux annuel effectif global) qui inclut les frais annexes d’un emprunt (frais de dossier, assurance emprunteur, etc.).
En 2024, les taux d’intérêt pour les crédits travaux sont variables. Ils évoluent autour des chiffres moyens suivants :
- entre 2,30 % et 9,80 % pour un capital emprunté de 3 000 euros à 5 000 euros avec une durée de remboursement de 12 mois (1 an) à 36 mois (3 ans) ;
- entre 0,50 % et 5,60 % pour un capital emprunté de 5 000 euros à 10 000 euros avec une durée de remboursement de 12 mois (1 an) à 36 mois (3 ans) ;
- entre 5,50 % et 11,50 % pour un capital emprunté de 3 000 euros à 5 000 euros avec une durée de remboursement de 48 mois (4 ans) à 72 mois (6 ans) ;
- entre 2,50 % et 5,70 % pour un capital emprunté de 5 000 euros à 10 000 euros avec une durée de remboursement de 48 mois (4 ans) à 72 mois (6 ans).
Pour vous accompagner dans votre recherche du crédit travaux idéal, voici notre sélection des 10 meilleurs emprunts de l’année 2024. Attention toutefois ! Il nous semble important de souligner que les informations indiquées ci-dessous (notamment les taux d’intérêt) sont communiquées à titre indicatif. En effet, elles ne cessent d’évoluer, raison pour laquelle un devis personnalisé au profil et aux besoins de l’emprunteur sera toujours préférable.
1 – Hello Bank
- Montant du capital emprunté : de 1 000 euros à 75 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 4 mois à 6 ans.
- TAEG du crédit travaux : de 0,5 % à 9,8 %.
2 – Floa Bank
- Montant du capital emprunté : de 3 000 euros à 40 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 6 mois à 7 ans.
- TAEG du crédit travaux : de 0,5 % à 9,8 %.
3 – Cetelem
- Montant du capital emprunté : de 500 euros à 75 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 1 an à 8 ans.
- TAEG du crédit travaux : de 0,8 % à 9,8 %.
4 – Franfinance
- Montant du capital emprunté : de 1 500 euros à 75 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 1 an à 7 ans.
- TAEG du crédit travaux : de 0,9 % à 9,8 %.
5 – Sofinco
- Montant du capital emprunté : de 1 000 euros à 75 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 1 an à 10 ans.
- TAEG du crédit travaux : de 1 % à 9,8 %.
6 – Cofinoga
- Montant du capital emprunté : de 500 euros à 75 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 1 an à 8 ans.
- TAEG du crédit travaux : de 1 % à 9,8 %.
7 – La Banque Postale
- Montant du capital emprunté : de 1 500 euros à 75 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 1 an à 10 ans.
- TAEG du crédit travaux : à partir de 1 %.
8 – Société Générale
- Montant du capital emprunté : de 1 500 euros à 75 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 1 an à 7 ans.
- TAEG du crédit travaux : à partir de 1,30 %.
9 – Crédit Mutuel
- Montant du capital emprunté : de 1 000 euros à 75 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 3 mois à 5 ans.
- TAEG du crédit travaux : à partir de 1,60 %.
10 – Cofidis
- Montant du capital emprunté : de 500 euros à 35 000 euros.
- Durée du crédit travaux : de 1 an à 6 ans.
- TAEG du crédit travaux : de 1,7 % à 9,8 %.
Comment souscrire un crédit travaux en 2024 ?
Souscrire un crédit travaux nécessite de respecter certaines obligations relativement souples et similaires à d’autres formules de prêts. Chaque établissement financier étudie la situation personnelle de chaque demandeur afin d’évaluer sa capacité financière. En général, il faut pouvoir garantir d’une situation financière stable avec des revenus réguliers.
Pour ce type de crédit, aucun apport personnel n’est exigé, en principe. La souscription d’une assurance emprunteur est bien souvent facultative si le capital emprunté est inférieur à 10 000 euros.
Pour souscrire un crédit travaux en 2024, il faut fournir les pièces justificatives suivantes :
- une pièce d’identité en cours de validité ;
- un justificatif de domicile datant de moins de trois mois ;
- le dernier avis d’imposition ;
- les trois derniers bulletins de salaire ou les déclarations relatives aux six derniers mois pour un travailleur non salarié (TNS) ;
- un ou plusieurs devis ou factures de professionnels ;
- un acte de propriété du logement concerné ;
- l’accord du bailleur ou du propriétaire du bien peut également être exigé lorsque le souscripteur est locataire de son logement.
Après réception de ces documents et selon la demande de l’emprunteur en matière de capital et de durée de remboursement, l’offre de prêt pourra être éditée et validée. L’offre de prêt remise au demandeur doit comporter de manière claire le TAEG, la durée de l’emprunt, le coût de l’assurance emprunteur et le montant des mensualités à verser.
En utilisant un simulateur en ligne, vous pourrez rapidement évaluer la faisabilité de votre projet. Cet outil gratuit et sans engagement vous permet en effet de savoir si votre demande peut être acceptée et si elle peut déboucher sur un accord de principe. Ensuite, vous pouvez recevoir plusieurs offres de prêts correspondant à vos attentes. Il vous suffira de les comparer en vous appuyant sur leur TAEG, le montant des mensualités, la durée du crédit et le coût total de l’emprunt.