Si vous avez pour projet de réaliser des travaux de rénovation, d’extension ou d’amélioration de votre habitation, le prêt travaux est fait pour vous !
Toutefois, les offres sont si nombreuses sur le marché qu’il n’est pas évident de savoir où dénicher le crédit idéal, d’autant plus que l’on ne sait pas toujours quels sont les éléments à comparer. Pour vous aider à trouver le crédit travaux au meilleur taux, découvrez nos conseils et notre comparatif dans ce dossier !
Le crédit travaux, la solution pour financer ses projets
Le crédit travaux est un prêt qui est souscrit dans le but de financer des travaux au sein de son logement ou d’une résidence secondaire ou locative. Il peut s’agir de travaux d’aménagement, de rénovation, de réhabilitation, de confort ou encore d’extension. Le capital empruntable est situé entre 500 euros et 75 000 euros, pour une durée de remboursement qui court de trois mois à 10 ans en moyenne.
Que peut-on financer avec un crédit travaux ?
Le panel de travaux qui peuvent être financés par un crédit travaux est très large. Dans le cadre d’un prêt affecté, il faut qu’ils soient impérativement réalisés par un artisan ou par une entreprise du bâtiment. Néanmoins, il peut tout aussi bien s’agir de travaux intérieurs que de travaux extérieurs, et ils peuvent concerner une résidence principale, une résidence secondaire ou même une résidence locative.
Le crédit travaux permet de financer des travaux de construction, de rénovation, de réhabilitation, d’extension, d’aménagement ou encore d’amélioration de l’habitat. Il convient donc au financement de projets tels que :
- la construction d’une véranda ;
- la construction d’une piscine ;
- la construction d’un garage ;
- la construction d’un abri de jardin ;
- la construction d’une terrasse ;
- la mise en place d’une pergola ;
- le remplacement de portes et fenêtres ;
- la construction d’une extension ;
- l’isolation des façades ;
- l’isolation des combles ;
- l’aménagement des combles ;
- l’aménagement d’une chambre d’enfant ;
- l’aménagement du jardin ;
- la décoration du séjour ;
- la pose d’une chaudière ;
- l’installation d’une pompe à chaleur ;
- l’installation d’une climatisation ;
- l’installation d’un poêle à bois ou d’un poêle à granulés ;
- la pose d’une nouvelle cuisine ;
- l’achat d’un nouveau lave-linge ou de tout autre équipement ;
- la réfection d’une salle de bain ;
- l’installation de panneaux photovoltaïques, etc.
Quelles sont les différentes formes de crédits travaux ?
On distingue plusieurs types de crédits travaux.
- Le prêt affecté, qui est le plus courant, est dédié au financement d’un projet de travaux précis. Comme son nom l’indique, il y est affecté, ce qui signifie que les fonds empruntés correspondent uniquement aux travaux à financer et que le déblocage des sommes n’est possible que sur la fourniture de justificatifs (devis, factures, etc.).
- Le prêt personnel n’est pas affecté. Le montant emprunté peut être utilisé en toute liberté pour financer tout ou partie des travaux ainsi que d’autres achats. N’étant soumis à aucune fourniture de justificatifs, il est avant tout conseillé aux emprunteurs qui se chargent eux-mêmes d’effectuer leurs travaux.
- Le crédit renouvelable est une autre solution pour financer des travaux. Cette forme de crédit à la consommation se compose d’une réserve d’argent que l’emprunteur peut librement utiliser, mais le taux d’emprunt est très élevé.
Il est également possible de financer une partie de son projet de travaux avec des prêts aidés de l’État. Pour les foyers modestes et/ou ceux qui entreprennent des travaux en faveur de la transition énergétique, il est possible de bénéficier de ces solutions, notamment :
- le prêt à taux zéro, pour financer jusqu’à 30 000 euros de travaux en résidence principale ;
- l’éco prêt à taux zéro, réservé aux travaux en faveur de la transition énergétique ;
- le prêt d’accession sociale (PAS) pour les travaux destinés à limiter la consommation d’énergie, etc.
Les crédits travaux au meilleur taux en 2023 : notre comparatif
Pour juger de l’intérêt d’un crédit travaux, il faut analyser son taux, mais pas uniquement. Le taux d’intérêt est un point certes crucial, car il détermine le montant à rembourser, mais il ne représente pas le coût réel total du prêt. Pour ce faire, il faut avant tout observer le TAEG – pour taux annuel effectif global – un terme bien complexe pour indiquer le coût total de l’emprunt, c’est-à-dire le capital emprunté, les intérêts à verser, mais aussi le coût de l’assurance emprunteur et des frais de dossier.
Pour vous aider dans votre recherche du crédit travaux au meilleur taux, voici notre comparatif 2023, avec le classement par TAEG.
- HELLO BANK : crédit travaux au TAEG de 0,5 % à 9,8 % ;
- FLOA BANK : crédit travaux au TAEG de 0,5 % à 9,8 % ;
- CETELEM : crédit travaux au TAEG de 0,8 % à 9,8 % ;
- FRANFINANCE : crédit travaux au TAEG de 0,9 % à 9,8 % ;
- SOFINCO : crédit travaux au TAEG de 1 % à 9,8 % ;
- COFINOGA : crédit travaux au TAEG de 1 % à 9,8 % ;
- COFIDIS : crédit travaux au TAEG de 1,7 % à 9,8 % ;
- YOUNITED CRÉDIT : crédit travaux au TAEG de 2,1 % à 9,8 % ;
- CRÉDIT AGRICOLE : crédit travaux au TAEG de 3 % à 6 % ;
- BNP PARIBAS : crédit travaux au TAEG de 3,96 % à 9,8 %.
Comment obtenir un crédit travaux au meilleur taux ?
Nous l’avons dit, le seul taux d’intérêt d’un crédit ne permet pas de trouver le crédit travaux au meilleur taux. Il faut donc s’appuyer sur le TAEG du prêt travaux proposé, car certaines enseignes distributrices proposent des taux d’intérêt à la baisse, mais assortissent leurs emprunts de frais annexes considérables.
Par ailleurs, le crédit travaux qui présentera le meilleur taux pour vous ne sera pas nécessairement le même que pour votre voisin. En effet, pour trouver le meilleur crédit travaux au taux le plus attractif, il vous faut déterminer vos besoins en fonction de votre projet de travaux, le capital dont vous avez la nécessité et votre capacité financière au regard de votre profil d’emprunteur. Rappelons que tout crédit vous engage et qu’il doit être remboursé. On évite donc de souscrire un prêt travaux sans être certain de pouvoir le financer.
Pour trouver le crédit travaux au meilleur taux pour vous, notre comparateur en ligne est l’outil idéal. Il est gratuit, sans engagement, sans contrainte, facile à utiliser, 100 % personnalisé et fiable. En quelques minutes, vous pouvez obtenir un premier accord de principe, si vous le souhaitez, afin d’être fixé sur vos capacités à mener à bien votre projet de travaux.
Il vous suffit de remplir un questionnaire basique qui permet au comparateur de mieux cerner votre besoin en matière de crédit travaux. Selon vos réponses, il vous adresse une liste de produits financiers qui correspondent à votre besoin et à votre projet unique. Vous pouvez ainsi étudier ces propositions et notamment, pour chacun :
- le type de crédit travaux proposé ;
- son TAEG ;
- la durée d’emprunt ;
- le montant des mensualités ;
- le capital maximum à emprunter.
Face à ces données, vous pouvez les comparer et ainsi opter plus facilement pour l’offre de crédit travaux la plus attractive. N’hésitez pas à initier un contact avec les établissements distributeurs des produits visés (banques traditionnelles, banques en lignes, organismes de crédits, etc.) afin de négocier certains avantages en faisant jouer la concurrence. Plus vous pourrez justifier d’un bon profil d’emprunteur, plus il vous sera facile d’obtenir satisfaction.
Quoi qu’il en soit, le comparateur de crédits travaux en ligne sera votre allié pour dénicher le crédit travaux au meilleur taux fait pour vous !